今日の授業は「クレジットカードのポイント還元率」です！ポイントは知らないうちに大きな差になります。仕組みがわかると、カード選びで損をしにくくなります。
還元率ってどうやって計算するの？
還元率とは、支払った金額に対して「何円分のポイントがもらえるか」を表す割合です。計算式はシンプルです。
還元率（%）＝1ポイントの価値（円）÷ 1ポイントに必要な利用金額（円）×100
たとえば100円の利用で1ポイント（1ポイント1円相当）もらえるカードなら、還元率は1.0％です。200円で1ポイントなら0.5％になります。ここだけ押さえておけば大丈夫です。
一般的な相場と「高還元率」の目安
日本のクレジットカードは、基本の還元率がだいたい0.5％前後というカードが多いです。1.0％前後あると「高還元率」と呼ばれることが多くなります。
差は小さく感じるかもしれません。でも積み重なると意外に大きくなります。
| 月の利用金額 | 還元率0.5% | 還元率1.0% | 年間の差 |
|---|---|---|---|
| 5万円 | 250円相当 | 500円相当 | 3,000円 |
| 10万円 | 500円相当 | 1,000円相当 | 6,000円 |
| 15万円 | 750円相当 | 1,500円相当 | 9,000円 |
| 20万円 | 1,000円相当 | 2,000円相当 | 12,000円 |
図：還元率0.5%と1.0%の年間差の試算（利用金額×還元率×12か月で算出）
参考：JCB「クレジットカードのポイント還元率とは」／みずほ銀行「クレジットカードのポイント還元率とは」
「付与率」と「還元率」は別物
「100円で1ポイント」という表示だけを見て、還元率1％だと思い込むのは早いです。ここ、迷いやすいところです。
ポイントの価値が1円より低いと、実際の還元率は表示より下がります。1ポイントの価値は最大1円相当としているカード会社が多く、交換先によっても変わります。「何ポイントもらえるか」だけでなく「1ポイントが何円になるか」まで確認しておきましょう。
たとえば、駄菓子屋さんのスタンプカードで考えてみましょう。100円の買い物でスタンプ1個、10個たまると50円引き、というカードがあったとします。スタンプの数だけでなく「1個が何円分か」を知らないと、本当にお得かどうかはわかりません。クレジットカードのポイントも同じ考え方です。
還元率だけで選ぶと危ないポイント
還元率が高くても、年会費が高ければ差し引きで損をすることがあります。あわてなくて大丈夫です。次の3つを合わせて確認しましょう。
- 年会費とのバランス（年会費無料でも高還元率のカードが増えています）
- ポイントの有効期限（失効すると還元率は実質ゼロになります）
- ポイントの使い道（利用代金に充当できると1ポイント＝1円で使いやすいです）
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今日のまとめ
- 還元率＝1ポイントの価値÷利用金額×100。0.5％が標準、1.0％前後で高還元
- 付与率とポイントの価値（円換算）は別物。表示だけで判断しない
- 年会費・有効期限・使い道もあわせてチェックすると失敗しにくい
今日の授業はここまで！次回もお楽しみに。
