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保険、そろそろ見直したほうがいいのかな？そう思ったことはありませんか？今日の授業は「保険の見直し」です。
結論から言うと、見直しどきは結婚・出産・住宅購入・子どもの独立・転職や退職といった、暮らしが大きく変わるタイミングです。そして相談先は、保険会社の窓口・乗合代理店（保険ショップ）・独立系のファイナンシャルプランナー（FP）の3つがあり、何を優先したいかで選び方が変わります。今日はこの2つを順番に見ていきましょう。
保険を見直したほうがいいタイミング
保険は入って終わりではなく、暮らしの変化に合わせて何度か見直すものです。3〜5年に一度という目安もありますが、もっと分かりやすいのは「暮らしが変わったとき」で考えることです。
| ライフイベント | 見直すポイント |
|---|---|
| 結婚 | 死亡保障の受取人や金額を、これからの家族構成に合わせる |
| 出産 | 教育費に備える保障が必要かどうかを考える |
| 住宅購入（住宅ローン） | 団体信用生命保険とのダブりがないか確認する |
| 子どもの独立 | 大きな死亡保障や教育費保障を減らせないか見直す |
| 転職・独立（個人事業主になる） | 会社の団体保険が外れるため、保障の空白がないか確認する |
| 定年・退職 | 死亡保障を圧縮し、医療・介護の保障の比重を上げる |
意外に思うかもしれませんが、住宅ローンを組んだときは見落とされがちなタイミングです。団体信用生命保険（団信）に入ると、ローンを組んだ人が亡くなったときはローンの残りが弁済されます。すでに入っている死亡保険と保障が重なっていないか、ここで一度確認しておくと安心です。
保険の見直しで、あとで後悔して損しないために
今の保障が自分に合っているか、専門家に無料で相談してみるのも一つの方法です。
保険の無料相談サイト ガーデン
保険の加入・見直しは最終的にご自身の判断で行いましょう。
相談先を選ぶときの3つの軸
保険の相談先は、大きく分けて3つあります。それぞれ立場が違うので、まず特徴を知っておきましょう。
| 相談先 | 特徴 | 向いている人 |
|---|---|---|
| 保険会社の窓口・営業 | 自社の商品だけを扱う。その会社の保険にはくわしい | 入りたい保険会社がすでに決まっている人 |
| 乗合代理店（保険ショップ） | 複数の保険会社の商品を比較して提案してもらえる | いろいろな会社を比べてから決めたい人 |
| 独立系FP（ファイナンシャルプランナー） | 保険だけでなく、家計全体やライフプランから考えてくれる | 保険単体でなく、家計全体を整理したい人 |
ここ、迷いやすいところです。「無料相談」とうたっていても、相談先によって扱える商品の幅や仕組みが違います。どこか一つが絶対に正しいわけではなく、自分が何を優先したいかで選ぶのがポイントです。
見直すときに気をつけたいこと
見直しを進めるときは、あわてなくて大丈夫です。次の2つだけ押さえておきましょう。
- 解約の順番を守る。新しい保険の契約が成立したことを確認してから、古い保険を解約しましょう。先に解約してしまうと、その間に健康状態が変わり、新しい保険に入れなくなることがあります。
- 保障の重複を確認する。複数の保険に同じような保障が入っていないか、証券を並べて見比べてみましょう。
私自身も個人事業主として保険に入っています。加入しているのは火災保険・地震保険、事業上の賠償に備える保険、そして死亡保険の3つです。死亡保険の金額は、漠然とした不安の大きさではなく、借りているお金を返済できるくらいの額から逆算して決めました。同じ決め方が誰にでも合うとは限らないので、金額の決め方は専門家と相談しながら、自分の状況に合わせて考えるとよいと思います。
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よくある質問
Q. 保険はどのくらいの頻度で見直せばいいですか？
A. 目安は3〜5年に一度、またはライフイベント（結婚・出産・住宅購入・独立・退職など）があったときです。特に住宅ローンを組んだときや子どもが独立したときは、保障の内容が大きく変わることが多いタイミングです。
Q. 保険の見直しはどこに相談すればいいですか？
A. 相談先は大きく3つあります。特定の保険会社の窓口は自社の商品にくわしく、乗合代理店（保険ショップ）は複数社を比較できます。独立系のファイナンシャルプランナーは保険だけでなく家計全体から考えてくれます。目的に合わせて選ぶとよいでしょう。
Q. 古い保険を解約してから新しい保険に入っても大丈夫ですか？
A. おすすめできません。先に解約すると、その間に健康状態が変わって新しい保険に入れなくなるリスクがあります。新しい保険の契約が成立したことを確認してから、古い保険を解約する順番を守りましょう。
参考：保険代理店とは？役割や業務、メリット・デメリット（ほけんの窓口）／保険相談はどこにするべき？3つの相談先を比較（FP相談）
今日のまとめ
- 見直しのタイミングは結婚・出産・住宅購入・独立・退職などライフイベントのとき
- 相談先は保険会社窓口・乗合代理店・独立系FPの3つがあり、目的に合わせて選ぶ
- 新しい保険が決まってから、古い保険を解約する順番を守る
今日の授業はここまで！次回もお楽しみに。
